¿Cuál es la mejor hipoteca autopromotor en 2025?

Bankinter, junto con BBVA y Banco Santander, es una de las mejores opciones en España para contratar una hipoteca autopromotor, ya que combina oficinas físicas para atención cercana y servicios online para agilizar trámites

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Correcto …

El error que cometen muchos autopromotores en sus inicios es fijarse en el TIN, TAE, Interés, Euribor, etc …

En esta etapa es mejor fijarse en:

  • Ser el perfil ideal del Banco.
  • El dinero que pondrán a tu disposición  y cuando.
  • Requisitos.

Es decir ..

Es mejor centrarse en la etapa de construcción que en la etapa de amortización de la hipoteca autopromotor.

🧐  ¿Por qué?

Hay pocos bancos que ofrecen hipotecas autopromotor, es un tipo de hipoteca de riesgo ya que graban un inmueble no declarado y legalizado …

Una vez la casa está terminada, se amplía el abanico de opciones y hoy en día, es fácil cambiar de banco.

Es decir…

Nos centramos en la liquidez durante el periodo de construcción, pagar a todos y terminar la casa y una vez terminada, renegociamos las condiciones con este y otros bancos.

Empezamos …

¿Que bancos dejan hipotecas autopromotor?

  • BBVA.
  • Banco Santander.
  • Banco Sabadell.
  • CaixaBank.
  • Bankinter.
  • Ibercaja.

Y pocas más.

Requisitos:

¿En que se fija el banco?

  1. En el perfil del cliente. (Todo lo relacionado a las personas que piden la hipoteca)
  2. GARANTÍAS. el valor del inmueble debe ser superior a la hipoteca.

Autopromotor:

Para evaluar tu perfil te analizarán:

  • Nóminas/Ingresos.
  • Estabilidad laboral (Contratos)
  • Sector
  • Capacidad de ahorro.
  • Historial crediticio.

Inmueble:

Respecto al inmueble se aseguraran que el valor de la hipoteca sea inferior al valor del inmueble.

  • Tasaciones.
  • Etc.

Hipotecar propiedad.

El banco puede grabar la hipoteca autopromotor en la Declaración de Obra nueva en construcción.

A partir de aquí, a través de certificaciones podrás disponer de liquidez para pagar a las empresas.

Todos los gastos anteriores a la Declaración de Obra Nueva los tendrás que asumir tu con liquidez propia.

¿Cuanto me va a dejar?

Tu perfil determina la cuota mensual que puedes asumir y los años, en base a esto se determina la cantidad total que pueden poner a tu disposición.

Esto sería la cantidad tope ….

Pero el tasador pone un valor al inmueble para asegurarse que la garantía sea superior a lo que ponen a tu disposición.

¿Cuanto tengo que tener ahorrado?

El dinero que debes de tener ahorrado para terminar la autopromoción depende de estos tres factores.

  1. Valor de tasación.
  2. Tipo de contratación a empresas. (Horas, m2, precio cerrado)
  3. Coste de la cimentación.

Te cuento …

A los inicios, el tasador pone un valor total a tu obra y a cada partida.

  • La constructora empieza …
  • Te entrega factura y tu no tienes liquidez para pagar.
  • Llamas al banco para hacer una certificación.
  • Ingresan en tu cuenta el valor de tasación de lo realmente construido.

Claro si contratas a una empresa a precio cerrado, te entrega un presupuesto de 400 mil euros y te exige una paga y señal a la aprobación de la oferta de un 20% …

Al avanzar esta cantidad antes de construir y poder certificar … será una cantidad que deberás de disponer.

Hay muchos autopromotores que no pueden permitirse este tipo de contrataciones ya que no disponen de dicha liquidez.

Por esto tenemos que diferenciar:

  • El coste real de la obra.
  • El valor de tasación.

Hay cosas que tienen coste y no añaden valor a la obra …

Si de buenas a primeras sales con un coste de cimentación de 70 mil euros y el tasador le ha puesto un valor de 20 mil … deberás de disponer de los 50 mil de diferencia.

Muchos autopromotores tiene graves problemas de liquidez durante la obra ya que salen a partir de cimentaciones caras.

¿Cuánto pedir?

Dejando a un lado tu capacidad de pago, la cantidad a pedir es el precio de coste real de la casa, menos tus ahorros, dicha cantidad faltante es la necesaria para construir la casa.

Pero …

¿Cuánto costará construir mi casa?

En Autopromotor.info tenemos estos articulos donde desglozamos el precio:

Comparador de hipotecas.

Al comparar hipotecas, encontramos términos como TIN, TAE, intereses y comisiones, lo que puede generar dudas sobre cuál opción es más económica y adecuada. Para aclararlo, aquí tienes una explicación sencilla de cada concepto

¿Qué es el TIN?

El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el porcentaje que el banco suma sobre el Euríbor.
🔹 Ejemplo: Si el Euríbor está en 0,5% y el banco te concede una hipoteca con un 2% de interés, el TIN será 1,5%.
🔹 Cada mes pagarás: amortización + TIN + Euríbor.

¿Qué es el TAE?

La Tasa Anual Equivalente (TAE) incluye el TIN más los gastos de la hipoteca.
🔹 Se calcula con una fórmula matemática que integra estos costos.
🔹 Como el Euríbor es el mismo para todos los bancos, la TAE es la mejor referencia para comparar hipotecas.

Condiciones

Los bancos pueden ofrecer una TAE baja, pero con condiciones adicionales, como:
✅ Contratar seguros de hogar y vida.
✅ Domiciliar nómina.
✅ Usar tarjetas bancarias y otros servicios.
Estos requisitos generan beneficio para el banco y pueden aumentar el coste total de la hipoteca.

Euribor

Es un índice de referencia que se publica diariamente y muestra el interés que los bancos se cobran entre sí al prestarse dinero a corto plazo.
🔹 Afecta directamente a las hipotecas variables.

¿Qué indicador utilizar para comparar hipotecas?

La mejor forma de comparar hipotecas es fijándonos en el TAE y en las condiciones asociadas.

🔹 El TAE refleja el coste real de la hipoteca, ya que incluye el TIN más los gastos asociados. Es la manera más sencilla de determinar si una hipoteca es cara o barata.

🔹 Condiciones sujetas a la hipoteca: Al solicitar información en un banco, te facilitarán datos como el TIN, TAE y la cuota mensual, pero estas cifras pueden estar condicionadas a la contratación de productos adicionales.

¿Cuánto cuestan las hipotecas sujetas a condiciones?

Por ejemplo, si un banco te ofrece una cuota mensual atractiva, pero te obliga a contratar un seguro de vida, es probable que este seguro sea más caro que uno contratado de manera independiente.

Conclusión

Cuando una hipoteca está «sujeta a condiciones», significa que el banco compensará su oferta con la venta de productos adicionales (seguros, tarjetas, domiciliación de nómina, etc.). Esto les permite ofrecer un TAE más ajustado, pero puede implicar costes extra a largo plazo.

Tabla comparativa

Las condiciones en cada entidad bancaria varían según el perfil del cliente y valor del inmueble.

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Kutxabank

  • Hipoteca autopromotor.

%1.780TAE

Primer año 1,45 TIN

30 años

80% valor tasación

CaixaBank

  • Hipoteca autopromotor.

%2.230TAE

Primeros 2 años 1,50% TAE

30 años

80% valor tasación

Openbank

  • Hipoteca autopromotor.

%2.150TAE

Primer año 1,95% TAE

30 años

80% valor tasación

Evo Banco

  • Hipoteca autopromotor.

%1.71TAE

Primer año 1,45% TAE

20 años

60% valor de tasación

ING

  • Hipoteca autopromotor.

%2.65TAE

Primer año 1,99% TAE

30 años

80% valor tasación

Bankinter

  • Hipoteca autopromotor.

%3.29TAE

Primer año 1,95% TAE

30 años

80% valor tasación

BBVA

  • Hipoteca autopromotor.

%1.39TAE

Primeros 2 años 1,99% TAE

30 años

80% valor tasación

MyInvestor

  • Hipoteca autopromotor.

%1.78TAE

Primer año 1.59% TAE

20 años

60% valor de tasación

ABANCA

  • Hipoteca autopromotor.

%2.1TAE

Primer año 1.55% TAE

30 años

80% valor tasación

Santander

  • Hipoteca autopromotor.

%2.3TAE

Primer año 2.9% TAE

30 años

80% valor tasación

Sabadell

  • Hipoteca autopromotor.

%3.34TAE

Primer año 2.6% TAE

30 años

80% valor tasación

TARGOBANK

  • Hipoteca autopromotor.

%2.99TAE

Primeros 2 años 2.65% TAE

20 años

60% valor de tasación

Coinc

  • Hipoteca autopromotor.

%2.12TAE

Primer año 1.89% TAE

30 años

80% valor tasación

Pibank

  • Hipoteca autopromotor.

%2.16TAE

Primer año 1.95% TAE

30 años

80% valor tasación

Liberbank

  • Hipoteca autopromotor.

%1.9TAE

Primer año 1.9% TAE

15 años

60% valor de tasación

Hipoteca autopromotor Kutxabank.

  • Presencia y atención: Entidad con fuerte presencia en el País Vasco, Andalucía y Extremadura, con oficinas físicas y servicios online.
  • Hipotecas: Ofrece condiciones competitivas en sus hipotecas, con opciones a tipo fijo, variable y mixto.
  • Hipotecas autopromotor: Dispone de financiación para autopromoción, aunque sus condiciones pueden ser más exigentes en comparación con otras entidades.
  • Gestión: Se tramita principalmente a través de sus oficinas, aunque dispone de herramientas digitales para agilizar el proceso.

Hipoteca autopromotor CaixaBank Bankia

  • Presencia y atención: Una de las entidades con mayor red de oficinas en España, combinando atención presencial y digital.
  • Hipotecas: Ofrece una amplia variedad de hipotecas, tanto a tipo fijo como variable, con condiciones competitivas según el perfil del cliente.
  • Hipotecas autopromotor: Dispone de financiación para autopromoción, aunque sus condiciones pueden variar según el perfil del solicitante y la vinculación con la entidad.
  • Gestión: Se puede tramitar de forma presencial en oficinas o a través de sus servicios digitales, con soporte personalizado.

Hipoteca autopromotor Openbank

opiniones hipoteca openbank
  • Modelo de negocio: Banco 100% digital perteneciente al Grupo Santander. No cuenta con oficinas físicas, ya que toda la gestión se realiza online.
  • Hipotecas: Ofrece hipotecas con condiciones competitivas y sin necesidad de contratar productos adicionales.
  • Hipotecas autopromotor: No financia autopromociones, ya que solo concede hipotecas para viviendas terminadas.
  • Atención al cliente: Soporte online y telefónico, con gestión ágil y sin necesidad de acudir a una sucursal.

Hipoteca autopromotor Evo Banco

  • Modelo de negocio: Banco 100% digital con un enfoque en la banca online, aunque cuenta con algunas oficinas físicas para atención presencial.
  • Hipotecas: Ofrece hipotecas con condiciones competitivas y sin vinculación obligatoria a productos adicionales.
  • Hipotecas autopromotor: No financia autopromociones de manera estándar, ya que su modelo se centra en hipotecas para viviendas terminadas.
  • Atención al cliente: Su gestión es completamente online, pero dispone de soporte telefónico y chat para resolver dudas.

Hipoteca autopromotor ING

  • Origen y presencia: Banco de origen holandés con más de 160 años de historia. En España opera desde 1999 y cuenta con más de 4,2 millones de clientes.
  • Modelo de negocio: Principalmente banco online, aunque dispone de algunas Oficinas NARANJA en distintas ciudades para atención presencial.
  • Hipotecas: Su producto más conocido es la Hipoteca NARANJA, destacada por sus condiciones competitivas y flexibles.
  • Hipotecas autopromotor: No suele ofrecer financiación para autopromoción. Algunos clientes han optado por gestionar su hipoteca con otra entidad durante la construcción y luego trasladarla a ING para mejorar condiciones.

Hipoteca autopromotor Bankinter

  • Presencia y atención: Banco con oficinas físicas en toda España y servicios online para agilizar gestiones.
  • Hipotecas autopromotor: Considerado una de las mejores opciones junto con BBVA y Banco Santander para este tipo de financiación.
  • Proceso de aprobación: La oficina bancaria gestiona la aprobación, mientras que una gestora y el perito/tasador se encargan del resto del proceso.

Hipoteca autopromotor BBVA

  • Presencia y atención: Banco con una amplia red de oficinas en toda España, combinando atención presencial y digital.
  • Digitalización: Apuesta por la gestión online a través de su web y apps, aunque mantiene soporte en oficinas físicas.
  • Hipotecas autopromotor: No se encuentran entre las más económicas y pueden tener condiciones más restrictivas en comparación con otras entidades.
  • Puntos a favor: Atención profesional y cercana en sus oficinas, lo que puede facilitar la gestión de la hipoteca.

Hipoteca autopromotor MyInvestor

  • Modelo de negocio: Banco 100% digital sin oficinas físicas en toda España.
  • Hipotecas: Destaca por ofrecer hipotecas sin condiciones adicionales, lo que las hace muy competitivas.
  • Hipotecas autopromotor: No suele financiar autopromociones, pero algunos clientes optan por completar la construcción con otra financiación y luego trasladar la hipoteca a MyInvestor para aprovechar sus condiciones favorables.

Hipoteca autopromotor ABANCA

  • Presencia y atención: Banco con oficinas físicas, especialmente fuerte en Galicia, y servicios online.
  • Hipotecas: Su producto principal es la Hipoteca Mari Carmen, disponible en tipo fijo y variable.
  • Hipotecas autopromotor: No cuenta con una opción específica para autopromoción.
  • Experiencia: No hemos trabajado con clientes de ABANCA en hipotecas autopromotor, por lo que recomendamos consultar directamente con la entidad.

Hipoteca autopromotor Santander

  • Presencia y atención: Amplia red de oficinas físicas en toda España, combinando atención presencial y digital.
  • Hipotecas autopromotor: Es una de las entidades que ofrece financiación para autopromoción.
  • Condiciones: No siempre cuenta con las mejores condiciones del mercado, pero su servicio presencial y atención al cliente pueden ser una ventaja frente a bancos exclusivamente online.

Hipoteca autopromotor Banco Sabadell

  • Presencia y atención: Dispone de oficinas físicas en toda España y servicios online.
  • Hipotecas autopromotor: Ofrece financiación para autopromoción, aunque su aprobación depende de un perfil de cliente muy específico.
  • Proceso de gestión: La financiación durante la construcción es gestionada por una gestora subcontratada por el banco.
  • Ventaja: Si cumples con los requisitos, el trámite puede ser ágil y accesible.

Hipoteca autopromotor TARGOBANK

  • Presencia y atención: Cuenta con oficinas en algunas ciudades de España y servicios online.
  • Hipotecas: Ofrece condiciones competitivas en sus hipotecas tradicionales.
  • Hipotecas autopromotor: Actualmente, no financia autopromotores.
  • Consulta de condiciones: Para más información sobre sus hipotecas, puedes visitar su plataforma Tomamos Impulso.

Hipoteca autopromotor Coinc

  • Modelo de negocio: Plataforma 100% digital de Bankinter, enfocada en hipotecas online con buenas condiciones.
  • Hipotecas autopromotor: Aunque menciona este tipo de hipotecas en su blog, no las promociona activamente.
  • Alternativa: Para obtener una hipoteca autopromotor, primero deberías gestionarla con Bankinter y, tras finalizar la construcción, trasladarla a Coinc.

Hipoteca autopromotor Pibank

  • Modelo de negocio: Banco con enfoque digital y algunas oficinas físicas en España.
  • Hipotecas: Solo financia viviendas completamente construidas, lo que impide tramitar hipotecas autopromotor de forma online.
  • Hipotecas autopromotor: No ofrece este servicio de manera estándar, pero puedes consultar en sus oficinas si existe alguna opción de financiación para la construcción.

Hipoteca autopromotor Liberbank

  • Origen: Banco español fundado en 2011 tras la fusión de varias cajas de ahorro.
  • Hipotecas: Destaca por ofrecer condiciones muy competitivas en sus productos hipotecarios.
  • Gestión: Proceso 100% online, sin necesidad de acudir a una oficina.
  • Atención: La tramitación es gestionada por gestores subcontratados, quienes, en nuestra experiencia, se encuentran entre los mejores del sector.

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